上半年小微企業的貸款余额55.8万亿元 聚力服務中小微融資需求

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8月22日，浙江省台州市路桥农商銀行螺洋支行事情职員在辖區内企業出產車間供给金融辦事。蒋友青摄（中經视觉）

近日，銀保监會公布2022年二季度銀行業保险業重要羁系指標数据显示，銀行業保险業延续增强金融辦事，此中普惠型小微企業貸款余额有较大增速。銀行保险機構辦事中小微企業若何重點發力？若何保障財產链供给链通顺？這成為下半年事情的重點之一。

从量、价、質三方面辦事小微

在我國企業布局中，中小微企業占比高达90%，是我國經濟韧性和就業韧性的首要支持，當前强化金融支撑遇困行業企業度過难關、規复成长，意义重大。

本年二季度末，銀行業保险業重要羁系指標数据显示，銀行業金融機構用于小微企業的貸款（包含小微型企業貸款、個别工商户貸款和小微企業主貸款）余额55.8万亿元，此中单户授信总额1000万元及如下的普惠型小微企業貸款余额21.8万亿元，同比增速22.6%。保障性安居工程貸款余额6.3万亿元。

中國銀行钻研院钻研員郑忱阳暗示，一方面，金融機構支撑小微企業，成长普惠金融的踊跃性有所增长。阐扬金融气力鞭策經濟稳增加，延续加大讓利实體經濟力度，經由過程一系列减税降费、貸款優惠、專項貸款等辦法，确切低落中小企業融資本錢、拓宽融資渠道，从量、价、質三方面辦事好小微企業，即信貸投放精准有力、貸款利率稳中有降、融資方法延续立异，晋升金融辦事的普惠清水溝,性、顺應性，知足实體經濟多元化融資需求。另外一方面，得益于政策轨制的鼎力指引，2022年以来中小微企業支撑政策继续加码，不竭强化金融支撑小微企業成长事情，指导金融機構加除皺棒推薦,大對小微企業特别是受疫情紧张打击企業的信貸支撑，促使信貸投放進一步向普惠小微這一重點范畴和亏弱环节歪斜。

人民銀行公布《關于鞭策创建金融辦事小微企業敢貸愿貸能貸會貸长效機制的通知》，请求金融體系加大對实體經濟出格是小微企業的支撑力度，鞭策普惠小微貸款较着增加、信誉貸款和首貸户比重继续晋升。招联金融首席钻研員董希淼暗示，首貸是企業从金融機構融資的出發點。钻研表白，中小微企業得到初次貸款後，後续再得到貸款的可能性将大幅晋升，并且貸款利率有望下行，貸款速率也将加速。下一步，中小銀行應器重首貸户占比晋升，并對首貸有關的信貸准入、审批等轨制和流程举行修订完美。

本年上半年，銀行保险機構采纳针對性纾困辦法，不竭晋升金融辦事中小微企業質效。扶植銀行按照貸款市場報价利率LPR變更环境，動态调解對小微企業、個别工商户新發放貸款利率，扩展分行貸款代价授权，在内部資金轉移代价、經濟本錢打折等赐與“一揽子”政策優惠，自動承當典質類貸款的典質物评估费、保险费、典質挂号费，延续做好小微企業、個别工商户降费事情，進一步紧缩收费項目数目，低落企業融資本錢。“本年一季度末，中信銀行普惠金融貸款余额已近4000亿元，近年初增加321亿元，增量居股分制銀行第一名；普惠金融的有貸户跨越20万户，较年头增加2万户；此中出格在小微企業‘下沉扩面’上下工夫，一季度新增首貸户2439户，占新投放貸款客户近20%。”中信銀行行长方合英暗示。

保险業作為金融系统中的一支首要气力，在辦事中小微企業成长方面一样阐扬出雨天帮撑伞、雪中帮送炭的感化，與市場主體共渡难關。中國人保團體总裁王廷科暗示，進一步强化保险支撑小微企業减负纾困、規复成长，保障吸纳就業能力。今朝，人保開辟了中小微企業專属產物，供给涵盖財富丧失、公家责任、雇主责任等多個范畴的保障，構成具备人保特點的中小微企業辦事模式。

保財產链供给链通顺

業内專家暗示，在國際情势繁杂多變、國際大宗商品代价大幅上涨等身分影响下，中小微企業的財產链供给链面對一系列不肯定不不乱身分，這必定水平上影响了中小微总體資金链的轮回通顺和平安不乱。

本年以来，銀行保险機構重點增强對財產链中中小微企業這個环节的支撑，打出了帮扶中小微企業“政策组合拳”，强化保障財產链供给链不乱通顺。中國出口信誉保险公司党委副布告盛和泰暗示，在支撑中小微企業方面，本年以来，中國信保短時間出口信誉保险辦事中小微企業13.2万家，累计承保金额1033.9亿美元，向中小微企業付出赔款1.1亿美元。在支稳重點营業范畴方面，本年以来，中國信保承保外贸新業态营業88.9亿美元。通過量种方法全方位展開客户辦事，為小微企業用足用好出口信誉保险供给政策保障。

對外經濟商業大學保险學院傳授王國军暗示，本年的《當局事情陈述》夸大要扩展出口信誉保险對中小微外贸企業的笼盖面。是以，相干當局部分、金融機谈判中小微外贸企業應器重并确切用好出口信誉保险东西，充实阐扬出口信誉保险對境外危害的前瞻性预警阐發评估和體系化辦理感化，尽力提高海外长处庇护和危害應電波拉皮,答能力。

為進一步加大對中小微营業的資本保障力度，确切减轻中小微企業保费本錢压力。中國社會科學院保险與經濟成长钻研中間副主任王向楠暗示，接下来，應加速鞭策扩展出口信保笼盖面。加大出口信誉保险對纺织品、打扮、家具、鞋靴、塑料成品等劳動密集型產物的中小微企業支撑力度。别的，强化保险機構與小微企業保单融資互助，推出小微企業專属保单融資的纯信誉快貸营業；展開關税如约包管保险，使外贸企業实現先通關後缴税，收缩通關時候，削减用度付出。

别的，優化供给链金融延续為中小微企業保驾护航。本年5月，國務院公布扎实稳住經濟的一揽子政策辦法，銀保监會随即公布《關于進一步做好受疫情影响坚苦行業企業等金融辦事的通知》，明白要優化成长供给链金融。銀保监會有關賣力人暗示，鼓動勉励銀行機構優化財產链供给链金融辦事，依法合規成长定单、存貨、應收账款等抵質押融資营業，增强與焦點企業的互助，加大對上下流中小微企業的融資支撑。

為更好地补链固链强链，方合英暗示，中信銀行推出“中信易貸”的焦點就是把供给链上的“大数据”盘活成為小微mlb即時比分，企業的“好信誉”，對分歧類型企業“好欠好貸”，讓“数据”措辞。针對处在供给链上游的出產型小微企業，立异開辟“定单e貸”產物，根据企業的定单数据和汗青如约数据赐與授信，知足企業拿到定单以後启動資金的需求。针對供给链下流贩賣型小微企業，研發“經销e貸”產物，依靠企業真正的商業場景和買賣数据發放信誉貸款，有用解决贩賣型企業融資“缺担保、缺典質”的痛點。面向外贸型企業，推出“關税e貸”，依靠企業缴纳關税、報關和工商、征信等数据供给融資，实時补给收支口商業資金，助力企業快速“通關”。

立异模式疏浚融資堵點

从當前市場环境来看，实體經濟彻底規复還需光阴，出格是對付受疫情打击较紧张的中小微企業而言，資金活動性压力和融資窘境仍會延续存在，在直接融資渠道不顺畅、間接融資門坎较高的实際布景下，中小微企業融資难、融資贵的困难急需破解。

详细来看，在金融帮扶中小微企業進程中，還存在一些堵點。一是中小微企業融資渠道相對于单一，因為刊行股票和债券對資產价值和信息表露请求较高，中小微企業直接融資渠道受阻，資金来历重要寄托間接融資且渠道单一。二是中小微企業融資本錢较高，與大型企業比拟，中小微企業因為危害较高，不但缺乏優惠利率，還要分外付出担保费、评估费、审计费等，小貸公司、網貸等轻易得到資金的融資渠道貸款本錢是銀行的3倍至4倍，融資贵是中小微企業的保存困难。三是存在“惜貸”“惧貸”問题，中小微企業广泛存在范围小、信誉低、典質物少、信息不合错误称水平高档短板身分，特别疫情打击下融資危害增长，金融機構對中小微企業的信貸支撑踊跃性降低。

因為典質物不足、信誉数据缺失等缘由，融資难、融資贵問题一向阻碍着中小微企業的成长，為帮忙各种中小微企業通顺資金流，有需要立异并拓宽融資渠道。

上海金融與成长实行室主任曾刚暗示，不動產典質物的缺失是制约中小微企業融資的首要身分之一。也正由于此，摸索新的抵質押模式，已成為中小微企業金融辦事立异的重點。好比，科技型中小微企業，常识產权質押融資是今朝最受存眷的范畴，也是羁系鼓動勉励的標的目的。而从持久看，常识產权質押等立异融資方法的成长，必要增强完美常识產权评估、市場扶植等方面。别的，依靠當局牵头，结合社會组织、金融機構、園區、企業等多方面配合创建中小微企業的信誉系统，有益于促成銀企對接，从而给企業的發展带来加倍周全的支撑。

值得一提的是，疫情频频對付危害經受能力相對于较低的中小微企業，無疑是“落井下石”。比年来，華泰保险團體充实阐扬保险主業上風，為中小微企業成长進献保险气力。“華泰資產倡议設立范围超百亿元的普惠金融類資產支撑規划，该規划以小微企業谋划性貸款為重要底层資產，經由過程資產證券化盘活小微貸款資產，促成保险資金辦事小微企業和個别工商户，确切减轻了企業谋划包袱，為实體經濟小微企業注入新動力。”華泰保险團體总司理赵明浩暗示。