票据贴現非法获取利差4700万 华夏银行一支行长被终身禁業
中原银行一支行长被上海银监局毕生禁業10月25日，上海银监局颁布沪银监罚决字〔2017〕32号，對中原银行上海张江支行原行长刘旸作出制止從事银行業事情毕生的惩罚决议。
上海银监局颁布的惩罚决议显示，2012年至2013年，刘旸作為中原银行上海张江支行行长，将贴現利率差价款不法占為己有，组成职務强占罪。该行未能經由過程有用的内部節制辦法發明并改正其員工的违法犯恶行為，内部節制紧张违背谨慎谋劃法则，刘旸對此负有直接责任。根据《中华人民共和國银行業监視辦理法》第四十八条第(三)項，上海银监局决议，對刘旸制止從事银行業事情毕生。
究竟上，早在2015年4月，刘旸就因犯职務强占罪、犯高利转貸罪，两罪并罚被上海浦東新區人民法院判处有期徒刑14年，充公财富人民币10万元，罚金人民币500万元。2016年5月，中國裁判文书網颁布了刘旸职務强占一审刑事裁决书，從中也颁布了刘旸犯法的更多细節。
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經法院审理查明，2011年11月，被告人刘旸至中原银行上海分行事情，同年12月，被聘用為中原银行上海张江支行(如下简称“张江支行”)賣力人，2012年3月至2013年3月，被录用為张江支行行长；被告人刘旸在担當张江支行賣力人、行持久間，周全賣力支行的谋劃辦理，包含组织存款、貸款结算营業、人民币储备营業、支行的营销事情等。
2012年2月，被告人刘旸以张江支行名义向中原银行上海分行提交“關于申请優惠贴現利率的陈述”，该陈述记录：經由過程银票贴現营業動員存款增加，拟以優惠利率為帝朗公司等企業打點银票贴現，在单笔贴現营業上，履行中原银行保本點低落1個百分點的優惠贴現利率，由此带来的阶段性吃亏，支行许诺在该企業後续等同金额的贴現营業中按银行保本點提高1個百分點履行；履行優惠利率的贴現营業派保存款比例不低于25%，且為按期存单，應用增加的存款設置装备摆設新增貸款赚牟利润。该份陈述获得時任中山楂片減肥，原银行上海分行副行长丁祖發的签發“赞成”。
2012年2月至2013年3月，被告人刘旸操纵其审核银票贴現营業的职務便當，以履行上述“優惠贴現利率”陈述的名义，在為帝朗公司等13家企業打點银票贴現营業進程中，以低落1至1.2個百分點摆布的利率為贴現企業申请優惠贴現利率，現实以低于其他银行同期贴現利率高于其所申请的優惠利率的贴現利率為贴現企業打點贴現营業，又以银行营業费、银行需赐與存款客户分外利錢抵偿费等為名，请求贴現企業将利率差价款返还给张江支行，并指令贴現企業将利差款汇入其小我账户及其小我節制的其他账户，從而获得贴現利差款4740万余元。
此中，刘旸為帝朗公司打點银票贴現营業总计19.35亿余元，為铜力公司打點银票贴現总计7.64亿余元，為福州惠普商業有限公司、福州山城青商業有限公司等11家福建、福州企業打點银票贴現总计52.59亿余元，合计79.58亿元。
据證人卢某某的證言，卢某某報告我接管帝朗公司股東邵某放置在中原银行张江支举動帝朗公司打點银票贴貨架，現营業；2012年12月尾，邵某叫我和刘某某一块兒至浦東，咱们開車到一小區的一家工商银行門口，我瞥見刘旸等在银行門口，然後刘某某叫我一块兒從車子後备箱内抬出一個红蓝相間的蛇皮袋放在银行門口，刘某某與刘旸抬着蛇皮袋進入银行，纷歧會兒又抬着蛇皮袋出来，听他们讲這個银行不打點對公营業，要换家银行，咱们又到另外一家银行，刘旸與刘某某抬着蛇皮袋進银行，厥後拿着空蛇皮袋出来；在归去的途中，刘某某说蛇皮袋里装着現金。
别的，刘屏東借款，旸还触及套取小额貸款公司貸款資金後转借给别人，從中取利的举動组成高利转貸罪的情景。
按照刘旸的供述，其在2012年1月4日與向民欣小貸公司告貸总计1500万元，告貸年利率為23.4%(月利率為1.95%)。同日，刘旸以月息3.5%(年利率42%)将上述資金转借给别人。2012年4月，刘旸又以其老婆王某某的名义向民欣小貸公司告貸1800万元，告貸現实年利率為22.8%，厥後又以月利率為3.5%将上述金錢转借别人，從中谋取庞大利錢差额收益。
法院認為，被告人刘旸身為银行事情职員，在打點、审核贴現营業中，操纵职務便當，将應属于银行的贴現利率差价款4，740万余元不法占為己有，数额庞大，其举動已组成职務强占罪；被告人刘旸还以取利為目標，套取小额貸款公司的貸款資金高利转貸给别人，违法所得数额庞大，其举動组成高利转貸罪。
综上，按照《中华人民共和國刑法》等劃定，裁决被告人刘旸犯职務强占罪，判处有期徒刑12年，充公财富人民币10万元；犯高利转貸罪，判处有期徒刑4年，罚金人民币500万元，决议履行有期徒刑14年，充公财富人民币10万元，罚金人民币500万元。
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