如何杜绝银行票据“庞氏骗局”
据记者查询拜访，企業開票作假的方法重要有两种：一是欺骗银行汇票。如企業Ａ起首與企業Ｂ联手，捏造买卖合同，然後频频利用统一增值税發票原件，再找一家审核宽松的小银行開立承兑汇票，或爽性打通银行内部职员在审核上“抬抬手”；另有的企業爽性應用本身的两家公司，或不法采辦、借用此外企業貸款卡、财政專用章等資料本身和本身做营業，捏造买卖合同開票。另外一种方法是企業與银行事前告竣某种协定，银行赐與企業宽松的审核（或根基不审核）前提，而企業除将包管金存入银行外，還要在银行必要的時辰帮手完成存款稽核。在银行共同下，企業常常會轮回開具多张承兑汇票，拆东墙补西墙，票面金额愈来愈大，乃至可达現實存入包管金的10倍、20倍，麦道夫的“庞氏圈套”時時上演。而企業若與银行瓜葛很好，银行采纳先放票贴現再存款的方法，那末企安眠藥,業便可樂成完成“白手套白狼”的融資進程。“固然，其风险可想而知，若汇票到期承兑時，企業没法還上貸款，那末它可能就要承當骗貸的法令责任。”有银行职员暗示。
值得一提的是，今朝来看，单子贴現的利率较高，企業在贴現单子時要承當一些用度。但在2007年、2009年直贴利率低于存款利率時，企業開具承兑汇票贴現不但可以得到貸款，還能赚到利錢。承兑汇票的贴現利率是采纳市場化订價的，當信貸宽松、银行争相收票時，单子的直贴利率會降到很低，乃至低于三個月的按期存款利率。
单子中介
“無所不克不及”造假收益消脂茶,不菲
每一年年头都是单子市場最為活泼的時代。固然時下受货泉收缩政策的影响，单子融資较往年有所收敛，但处在這条长处链条上的各方人士并未就此抛却，从单子市場上中介仍然“热忱”的立場上可窥一斑。
在我國单子市場，大量的非银行中介游走于金融機谈判企業之間，他们保存于一片灰色地带中，营業遍布从開票到贴現再到转贴的单子各個环节。有的經由過程收取必定比例的提成赢利；有的则是經由過程获得承兑汇票贴現的利差赢利。
某國有银行单子部分人士奉告记者，从理论上讲，開票、贴現都是正常营業，但内里的“水”很深。全部進程既有银行也有企業，而中介現已成為不成或缺的部門。“如今单子中介可以说是‘法術泛博’，在他们的‘帮忙’下，看似繁杂的单子贴現進程，常常只要一個上午的時候便可以完成，并拿到現金。”该人士暗示。
只要在baidu中搜刮“单子贴現”，其页面右邊栏中即會呈現不少从事单子贴現营業的公司，北京不少投資咨询企業上榜，而打開他们的公司網页，在“公司营業”一項中，“代庖垫資”、“光票贴現”、“見票打款”等字样最為常見。
记者以持票人的身份致電一家公司扣问贴現事宜，该公司接耳目员暗示，可以做光票贴現，但因邻近過年，贴現利率很高，月利率已跨越千分之八，若是必定要贴現的话，他可以找一個利率最低的，给他们万分之通馬桶工具推薦,三的差價。這位事情职员说，他们公司如今根基上只收小面额汇票，以自有資金买入并持有一段時候，待春节後，贴現利率降低，可以赚取不菲的差價。举例来讲，100万元的半年期汇票如今贴現利錢是5万多元，而春节後，以月利率千分之六计较，只要3.3万元，半月收益率近1.8%。
除贴現中介外，另有垫資存款包管金的中介、销售注册好的皮包公司的中介和“包装”合同捏造增值税發票的中介等，他们的收益凡是也很可观，一般按照垫資几多、包装的单子数额来收取提成，他们常常與贴現中介绑缚在一块儿，互相依存。据记者领會，特别是在江浙、广东、北京等地域，单子中介的营業加倍细分，也加倍繁杂。
一名单子市場的資深人士称，今朝，担保公司、典當行等也纷繁参加到单子中介的行業中，他们的台灣運彩場中，萍踪遍布五湖四海，常常打“飞的”辦营業。
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