台灣金融借貸交流論壇

標題: “AB貸”迷局:帮朋友增信用分辦貸款自己却成了實際借款人 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2024-4-19 16:53
標題: “AB貸”迷局:帮朋友增信用分辦貸款自己却成了實際借款人
經濟察看報記者蔡越坤 一邊要面临金融機構無停止的催貸德律風，一邊要想法子接洽往日老友追回貸款的丧失，堕入“AB貸”迷局中的真實告貸人颇感心力交瘁……

2023年4月5日，西安的薛師长教師奉告記者，2022年11月16日，本身熟悉跨越十年的一名高中同窗找他帮手增长其信誉分，并奉告他只是從銀行账户走個账，其實不是真正的貸款；後期貸款了偿都不消管，并且夸大没有其他危害。虽然貸款中介在經由過程薛先外行機举行人脸辨认、具名等操作時，他也有過猜疑，可是中介说這是根基流程，他只是供给收款账户，不會對他造成影响。

出於對高中同窗的相信，和對付全部貸款環节省程的大意，薛師长教師完成為了相干手续打點。

在一個月後的2022年12月16日，薛師长教師收到還款短信，發明貸款都必要本身来了偿，後知後觉的他才意想到，貸款中介實则是經由過程他的手機向长安銀行、安全消费金融申请了累计近5万元的貸款。回忆過往經由過程線上貸款的履历，薛師长教師對付本身那時并未辨认貸款圈套而後悔不已。

薛師长教師称，他的高中同窗奉告他，開初貸款時對付真正的貸款人究竟是谁其實不知情，也被中介套路了，彼時還付了10%的辦事费。虽然同窗也认可這笔貸款是由他所借，可是由於無力了偿，薛師长教師成為了真實的告貸人。截至4月6日，薛師长教師的貸款已產生過期。

薛師长教師堕入的恰是“AB貸”迷局。“AB貸”在貸款中介行業俗称“情面圆滑貸”，即A與B自己熟悉，乃至是多年老友。A以帮手供给貸款信誉分等為由讓B帮手，并奉告B只是經由過程銀行账户走個账。基於與A的友谊或信赖，B承诺“帮A貸款”。凡是環境下，貸款中介會拿B的手機基隆馬桶不通,以查征信等為由，请求B共同刷脸等操作，并请求B在貸款合等同資料长進行具名等。其實是以B的名义向金融機構申请貸款，B才是真實告貸人。

中國銀保监會也曾發文提示金融機構展開犯警貸款中介專項治理排查，并拔取重點機構展開現場督导，引导機構規范與貸款中介機構的互助。

對付必要貸款的客户，有状師提醒，以低息產物诱惑，無天資也能貸款，讓找朋侪做担保，對付這種中介不要等闲信赖，荣幸生理不要有。

“AB貸”原形

“快快，兄弟江湖濟急，我上彀找了中介想貸款買房，如今就差你這個加分人啦！”——這是A人士娛樂城,向朋侪B寻觅帮手時辰的表述。

“你们不會在骗我吧？後面錢要我還嗎？”

在與貸款中介帮A打點貸款的進程中，B由於要與金融機構視頻核實貸款信息，和具名等操作，B便向A及中介扣問。

“安心吧，你只是来帮我增分的，绝對‘零危害’，兄弟，我你都信不外嗎？”A的表述撤销了B的挂念。

此時，貸款中介也向B诠释称，“這是根基流程，你只是供给收款账户，不會對你造成影响的！”

一步步揭開“AB貸 ”迷雾，記者多方查询拜访發明，B本来是出於朋侪交谊帮忙朋侪顺遂貸款，不曾想本身却成為了現實告貸人。堪称是“债從天上来”！

按照記者向上述近十位堕入“AB貸”迷局中的B领會，他们大大都的貸款履历，與上述進程雷同，在A與貸款中介的诠释下，B不布防地将手機交给貸款中介举行操作，终极本身成為現實的告貸人。

北京的康密斯也向記者暗示，2022年3月，她在事情中熟悉的朋侪要貸款27.2万元，请她帮手增长信誉分。她暗示，在貸款進程中，貸款中介一向夸大只是帮忙她朋侪增长信誉分讓他貸款，康密斯不必要承當後期還款责任。貸款中介以查征信為由，讓她举行了人脸辨认和署名认證。

2022年4月份，在後续還款進程中，康密斯才發明她朋侪并未真正貸款，本身其實不是信誉加分人，而是真正的貸款人。但為時已晚，康密斯盯住朋侪定時還款，但朋侪還了几期後就没有能力继续還款。此時，债務只能压在康密斯的身上。

至2023年4月份，康密斯的貸款也已產生過期。她天天要面临銀行的催收德律風，同時還在敦促朋侪實時還款。

上述近十位堕入“AB貸”迷局中的B人士，大都告貸范围在20万-100万元，個體客户乃至帮忙朋侪貸款范围跨越百万元。記者查询拜访發明，在北京、上海、廣州等一線都會，均有人士反應遭受“AB貸”套路的環境。

融資中介套路

“AB貸”中，貸款中介是此中的一個首要環节。今朝浩繁的B身陷“AB貸”，也透出貸款中介行業的乱象重重。

揭開“AB貸”层层迷雾暗地里，曾在貸款中介從事“AB貸”营業的李深向記者暗示，一般“AB貸”的流程為：第一步，貸款中介經由過程線上告白等接洽到現實告貸人A，得到必要告貸客户A的信息。若是A的天資较差，曾有過貸款過期或没法顺遂完成貸款的環境，就會成為“AB貸”中A的人選；

第二步，貸款中介向A提出，A的信誉分過低，或以放款後銀行資金可能被冻结等為由，讓A寻觅一個信誉天資杰出的朋侪B帮忙A提高信誉分，B不消承當任何危害；

第三步，當A带着B再次接洽到貸款中介後，中介便會經由過程一些话術讓A、B信赖，就是A貸款，B只是帮個忙消脂茶,，對B自己不會有任何的影响。可是在貸款進程中，貸款中介經由過程B的手機操作举行線上貸款申请，最後的現實告貸報酬B。後期還款進程中，當A不還款時，B就必需還款，不然就會產生過期；

對付“AB貸”套路環节中A是不是知情B是真正的告貸人，李深暗示，這要分两種環境，第一種是A、B都知情，B也晓得是本身貸款帮忙A。這類環境為少少数。

第二種環境為，開初A也不知情，可是當A带着B找到融資中介放款時，會奉告A他没法貸款，必要他朋侪貸款，後续只必要A将款打到B的账户，不要產生過期。可是在全部貸款環节，虽然A也已晓得是B為貸款人，可是由於A焦急用錢，大都環境和中介一块兒共同，奉告B并不是現實貸款人，後续也没有危害，并以查征信等為由利用B的手機貸款。這類環境占大大都。

第四步，當融資中介利用B的手機放款後，便會删除利用B的手機貸款時留下的短信、APP等，并奉告B經由過程他的銀行账户走個账，请求B将款全数打给A。此時，大都環境下，B依然被蒙在鼓里。

第五步，A拿到貸款後，中介會请求A付高額的辦事费，一般在20%摆布。上述薛師长教師、康密斯的朋侪最後付给中介的辦事费别離為18%、19.64%。

李深流露，“AB貸”完成後，虽然B後期知情本身為真實告貸人，可是由於碍於和A的瓜葛，或没有證据，大大都環境也不明晰之。

别的，李深称，一般而言，專門做“AB貸”的貸款中介，換業務执照很頻仍，并且有高額的鼓励给营業员，常常是辦事费的50%，即100万元辦事费20%的话，公司可以拿到20万元的辦事费，营業员佣金為10万元。虽然有高額的提成，可是這類公司的员工離任率很高。

4月6日，記者假扮A，向西安一家貸款中介司理领會貸款事項，虽然已向中介夸大本身此前有過網貸、銀行過期等，征信彻底没法貸款，可是该中介依然奉告記者，這其實不影响，他可以帮手供给假證据给銀行，顺遂完成貸款彻底没有問題。该中介也暗示，“也能够找一名好朋侪帮手提高一下征信分，貸款仍是你来做，跟你朋侪一點瓜葛也没有。”

金融機構的難點

記者查询拜访發明，很多深陷“AB貸”迷局的人，也将矛頭指向放款方金融機構，认為其對付貸款审核不严酷。

不外，一名华东城商行人士向記者暗示，作為銀行而言，當一個客户在申请一笔消费貸時，客户合适銀行的放款前提，銀行就會經由過程線上發放一笔貸款，可是在這個進程中，銀行不晓得客户是不是存在上當而举行貸款。銀行在平常也在不竭加大鼓吹提示客户避免被骗上當。

另外一位股分行人士也暗示，“AB貸”相干案例他也見過，此中一種是，B就是作為朋侪帮忙A举行貸款，後期還款的時辰一向在正常還款，只要貸款不過期，銀行也不會干涉干與；此外一種是B在A的请求下，當告急接洽人，或帮忙增信、提高信誉分，B就信赖A的话，手機交给中介举行線上貸款申请。全部環节，B若是不知情是本身举行貸款，這就是“套路貸”。

该人士称，作為銀行而言，今朝線上貸款很是廣泛，特别是2019年以来線上化举行貸款审批等加倍完备，線下具名後续根基都没有了。是以，對付一個天資好的客户，一笔線上信誉貸款可能在15分钟摆布就放款了。

该人士夸大，銀行的技能没法辨认客户是不是存在上當而举行貸款。一般而言，銀行在举行一笔線上消费貸款時，當一個客户要找请求输入信息後，銀行盘問征信没問題後，才會触發长途視頻的沟通，跟貸款人确认是不是為本人、貸款意愿、貸款用處等信息，當信息核實無误後，銀行终极才會放款。

記者發明，上述薛師长教師、康密斯和其他堕入“AB貸”的人士，大大都都是經由過程手機銀行線上申请消费貸款，這種型貸款的特色就是审核快、放款快。

李深也暗示，一般對付相對於優良的客户，貸款中介會帮忙其申请消费貸款，便於放款审批。

融資中介的乱象则由来已久。上述华东城商行人士暗示，公司對付融資中介一概不予互助，由於銀行也没法子辨别中介供给的貸款信息是不是合規，并且融資中介领會銀行貸款的审批法则，存在帮着客户造假等環境。

2023年3月15日，邮储銀行發文提示有需求的貸款客户，警戒“AB貸”圈套，阔别套路貸款。邮储銀行提醒，圈套常見套路，用奢华装修放鬆警戒，以低息產物诱惑你，無天資也能貸款，不竭讓你交錢，先交錢再放貸，讓你朋侪做担保。不良中介不要信，荣幸生理不要有。貸款天資有请求，交錢放款勿輕信。签订合同要看清，“加分”“担保”有危害，征信按期要盘問，護好信息最關頭。

羁系重拳整治

對付融資中介存在套路貸等乱象，羁系部分也在延续以重拳展開整治举措。

3月份銀保监會辦公厅向各銀保监局，各政策性銀行、大型銀行、股分制銀行、外資銀行、直销銀行等下發《關於展開犯警貸款中介專項治理举措的通知》（下称《通知》）。《通知》请求，各銀保监局、各銀行業金融機構要深入熟悉犯警貸款中介乱象的紧张風險，建立由重要賣力同道親身牵頭的專項治理举措带领小组，制订详细事情方案，摆設展開為期六個月（2023年3月15日-2023年9月15日）的犯警貸款中介專項治理举措。

详细来看，《通知》请求，各銀保监局组织辖内銀行業金融機構展開犯警貸款中介專項治理排查，并拔取重點機構展開現場督导，引导機構規范與貸款中介機構的互助。對付查實的违法违規問題，要依法予以行政惩罚，對峙以罚促改。機構违法违規举動被查實，但在前期自查中未自動陈述的，要對機構及相干责任职员依法從重惩罚。

按照《通知》，各金融機構要确切增强员工举動辦理，排查銀行業金融機構下层事情职员是不是存在暗里勾搭貸款中介、向客户举薦貸款中介、放鬆對貸款中介举薦客户的审貸尺度和貸後辦理尺度等問題。鼓動勉励各銀行業金融機構創建貸款中介黑名单轨制遮瑕膏，，對引诱、帮忙告貸人违規申请貸款的中介，纳入互助黑名单。

别的，對付“AB貸”迷局，2022年9月14日，福建銀保监公布《關於防备不良貸款中介新型套路的危害提醒》，揭穿了市場上不良貸款中介的新型套路营销举動。文章指出不良貸款中介新型套路营销举動之一：偷梁換柱，采纳“AB貸”手法，為缺少天資客户套守信貸資金。

详细為：在貸款打點進程中，若部門营去黑頭粉刺洗面乳，销客户前提不合适銀行貸款天資，不良中介千方百计，不擇手腕包装客户貸款資料，乃至采纳“AB貸”方法，即客户A本身天資不合适前提，没法經由過程銀行貸款审批，中介捏造銀行貸款审批流程的截圖告诉客户A因其危害系数高，需增长担保人，死力说服客户A寻觅天資较好的客户B為其担保，在現實貸款打點中，不良中介并未為客户A申请貸款，而是利用客户B的身份信息申请貸款，告貸人本色為B，但貸款資金却由客户A利用，客户B直至被銀行催收才知本人是告貸人而非担保人，中介公司會将矛頭直指是銀行真個审批問題，并煽惑客户與銀行對證，极易激發抵牾胶葛。

2022年8月22日，合肥警方官微公布《案情傳递》指出，2022年5月26日，我局依法對涉嫌欺骗的合肥方越信息科技有限公司法定代表人王某某、合肥佰冠商務信息咨询有限公司法定代表人潘某采纳刑事强迫辦法。2022年8月1日，經合肥市包河區人民查察院核准，我局依法對王某某、潘某二人履行拘系，現将有關案件環境告示以下：2021年，潘某在合肥市包河區宁國路與南一環交口金保中間25楼25十、2511室建立“合肥佰冠商務信息咨询有限公司”；2022年，王某某在金保中間10楼1010室建立“合肥方越信息科技有限公司”。經查，上述两家公司經由過程虚構究竟、隐瞒原形，以打點貸款的名义欺骗客户高額用度，涉嫌欺骗罪。

一名状師暗示，套路貸一向是羁系重點打压的工具，可是如今鼓起的“新”套路愈来愈隐藏，建议客户不要等闲信赖貸款中介的话術，特别签订合同的究竟必定要看清合同條目，庇護好私家信息外泄。

（應采访工具请求，文中李深為假名）

歡迎光臨台灣金融借貸交流論壇 (http://bbs.22705888.com.tw/)