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標題: 陕西咸阳一信貸經理诈骗农民貸款700多万用於赌博挥霍,案發後與... [打印本頁]

作者: admin 時間: 2024-4-19 16:26
標題: 陕西咸阳一信貸經理诈骗农民貸款700多万用於赌博挥霍,案發後與...
2022年，陕西咸阳旬邑县屯子信誉互助联社（简称“旬邑信合”）丈八寺信誉社產生一块兒客户司理操纵职務身份欺骗数十名农夫貸款案，总计705.6万余元。

裁决书（受访者供圖）

蹊跷的是，案發後涉事信誉社曾向王某及其母親打點包管貸款400多万元，用於奉還部門受害人的貸款和利錢。但是，裁决見效已30多天，仍稀有名受害人未获退赔。

据王某的家眷流露，王某的母親如今連糊口费都拿不出来，在做姑且工，一個月挣一千来块錢，王某的父親在本地信誉社正常上班，“還扣着工資呢。”

旬邑信合相干部分賣力人暗示，2022年7月6日案發後，為了保護貸户的权柄长處，极力為貸户挽损，王某及其家人貸款，欠债還錢。記小額借款，者将相干環境反應至中國銀行保險监視辦理委员會咸阳羁系分局，截至發稿未获复兴。

多名受害人暗示，但愿能尽快结清他们名下背负的貸款和利錢，規复征信，回反正常糊口。

村民“被”貸款殊不知情

冬季的旬邑县土桥镇丈八寺村，北風凛凛，比力冷静。案發前，王某就在村里的丈八寺信誉社任客户司理，被他欺骗的大都貸户是四周的农夫。

12月13日，纵目消息記者在该村访問時看到，收支信誉社打點营業的村民未几。张艳和丈夫趁事情空地，又来到信誉社扣問因王某欺骗而背负貸款退赔一事。當日，二人從信誉社刘姓主任口中获得的复兴仍然是：“依照裁决书履行。”

2022年6月22日，张艳收到了陕西信合發来的貸款過期短信海綿切割代工,通知，她這才得悉本身名下背负了20万元貸款，征信也呈現了問題。

张艳的丈夫打德律風扣問王某，王某认可其在张艳名下貸了20万元，“王某那時讓咱们不要管，由他處置。”厥後，张艳發明，這20万元貸款被转到了尾号5477的銀行账号上。

那時，其他村民也有與张艳雷同的遭受。

2021年11月19日，村民张某某陪丈夫到丈八寺信誉社申请3万元扶贫貸款，打點手续時王某讓他们供给了伉俪两邊的身份證、户口本复印件及銀行卡号等資料，還在資料上署名、按指纹。王某還拿张某某的手機下载工具，并讓其举行了人脸辨认。张某某称，那時她其實不晓得王某在干甚麼，當日他们申请的3万元貸款放款，這笔貸款在丈夫名下，本身名下并没有貸款。

丈八寺信誉社（纵目消息記者舒隆焕摄）

記者注重到，有信息显示，2021年11月19日，张某某銀行账户收到20万元貸款，這20万元在几天内转入王某的銀行账户。不外，张某某暗示，她其實不清晰本身名下有20万元貸款，“資料里不是我签的字，照片也不是我的。”

据村民马某某回想，2022年1月21日，她和丈夫找王某辦了20万元貸款，後被王某以急需完成存款使命為由拿走利用，并称同年五六月份奉還。马某某说，那時她和丈夫感觉王某先帮他们貸了款，欠好意思回绝，就赞成了，“王某在我手機上不知怎样操作了一下就行了，并看到王某把這20万元從我的卡上转到焦某某的卡上，听信合事情职员说焦某某是王某的親戚。”厥後，王某并未践约還錢。

操纵身份欺骗客户信貸資金

不久後，张艳和丈夫领會到，2022年5月至7月，陆续有旬邑信合的貸户報案，并“闹”到丈八寺信誉社及王某家中，找王某處置貸款和利錢。至此，王某欺骗农夫貸款一事，在本地傳開。

記者得悉，2022年7月5日，時任丈八寺信誉社主任卢某某反應王某與客户信貸資金来往存在异样。第二天，旬邑信合對王某一事開展核對，當月将王某解雇。2022年8月12日，旬邑信合報案称，信誉社职工王某從2019年7月至2022年8月任丈八寺信誉社客户司理時代，操纵其身份欺骗客户信貸資金27笔，总计414.2万元。旬邑县公安局於2022年8月24日立案侦察，2022年10月10日将王某刑事拘留，2022年11月16日将其依法拘系。

記者领會到，犯法嫌疑人王某因染上打赌，输很多了便處處借錢，要账的逼得紧了，他就發生了“借名貸款”的設法。

据王某供述，現在信合貸款比力便利，線上線下一體化，客户来把手续一辦，在手機銀行上录入信息，授信額由信貸员签，他再向分社主任打号召，依照流程审批，當天最高限額20万元貸款可到貸户账号上。

受害人收到過期短信（受访者供圖）

王某操纵貸户對其的信赖，用三種手腕举行欺骗。据他供述，一是讓貸户打點完貸款纸質質料，他帮貸户開通手機銀行，完成各項設置，當天貸款到貸户账号上，他用對方手機銀行把錢转到本身卡上，然後删掉短信通知，奉告對方款没貸到，後面他定期還息，他究竟用款；二是好比貸户必要3万元貸款，用上述方法把款貸到後，给貸户留够3万元，剩下的錢，在對方不知情的環境下转到本身卡上，他現實利用；三是貸户依照正常步伐貸到款後，他以本身必要用款為由向對方借錢，還會编造必要完成存款使命等来由，讓對方把錢借给他。

王某称，事發後，他和家人從旬邑信合貸款400多万元，還從親戚處借了120多万元，用来處置上述貸户名下的貸款和利錢，還剩部門未還。

获刑16年并惩罚金40万元

記者获得的一份旬邑县人民法院裁决书显示，旬邑县人民查察院指控被告人王某犯貸款欺骗罪、欺骗罪，向旬邑县人民法院提起公诉。

檢方指控，被告人王某從2019年10月起頭傳染打赌，因欠赌债，操纵本身在旬邑信合任信貸员的职務便當，自2020年10月起頭至2022年8月，欺骗旬邑县信合和部門貸户貸款总计705.6万余元，所骗赃款用於打赌浪费。

此中，檢方指控，王某共强占銀行資金474.1万元，王某编造本身必要完成存款使命或急需用錢等事由，還欺骗了张艳等貸户的貸款。另据裁决书显示，除旬邑信合，该案受害人（貸户）稀有十人。

旬邑县人民法院於2023年2月21日受理後，依法構成合议庭公然開庭审理了本案。

庭审中，王某认為本身不组成犯法，辩称受害人名下的貸款已转貸至本身及家人名下，没有造成貸款過期。其辩解人提出被告人不具备不法占据的目標，不组成貸款欺骗罪，即便被告人组成欺骗罪，也仅對部門受害人建立欺骗罪。

旬邑县人民法院审理认為，被告人王某身為銀行事情职员，操纵职務之便，将本单元財物不法占為己有，数額庞大，其举動已组成职務强占罪。被告人王某以不法占据為目標，虚構究竟，欺骗别人財物，数額出格庞大，其举動已组成欺骗罪。公诉構造指控被告人犯欺骗罪的罪名建立，予以支撑。公诉構造指控被告人犯貸款欺骗罪的罪名不妥，應予改正。

法院暗示，被告人王某自動投案，照實供述犯法究竟，有自首情节，依法對其從輕惩罚。触及被告人职務强占資金已转貸奉還銀行，對被告人酌情從輕惩罚。

本年11月2日，法院作出裁决，被告人王某犯职務强占罪，判處有期徒刑七年；犯欺骗罪，判處有期徒刑十一年；决议履行有期徒刑十六年，并惩罚金人民币40万元。

此外，责令被告人王某在本裁决見效後三旬日内退赔被害人张艳等人总计200.5万元。

受害人名下背负20万元貸款（受访者供圖）

背负貸款且征信没法規复

12月13日，张艳奉告記者，她和丈夫近日看到裁决书時才茅塞顿開，王某此前的举動是早有預谋，欺骗了他们的信赖。

2020年，因事情有交集，张艳的丈夫熟悉了王某。她回想道，以前丈夫想貸款創業，便找王某帮手，貸到款後，創業規划因故弃捐，貸款并未利用。不久後，张艳家里買房，發明丈夫的征信有問題，盘問得悉丈夫信合账号下有一笔15万元的貸款，扣問王某，對方称是銀行電脑體系妨碍而至，“王某给咱们辦過貸款，已對他發生了信赖，那時就没多想。”不久後，這笔貸款和利錢结清。

张艳说，開初丈夫在王某手里辦貸款，王某收取了他们的身份證、成婚證、業務执照等資料，并举行了人脸辨认，“厥後王某来咱们家说，辦的信合卡有問題，那時他拿我的手機操作了一下，极可能就是那天把20万元貸款转到了他的卡上。”直到近来看到上述裁决书，她才肯定那時的20万元貸款就是转到了王某的账号。

截至12月13日，上述裁决見效已颠末去30多天，王某并未依照裁决退赔张艳20万元。张艳说，固然她的信合账号未再扣除利錢，但本身名下一向背负着20万元貸款，征信也没法規复。

無奈之下，13日张艳和丈夫再次乞助丈八寺信誉社。上述刘姓主任暗示，该案中信誉社和张艳在内的数十名貸户都是受害者，“如今只能依照法院的裁决书履行，找王某要錢。”

张艳奉告記者，事發後，她曾去旬邑县城找王某的家眷要錢未果。她说，“王某服刑去了，其家眷無論，我一個月才挣2000多元，不吃不喝，這笔貸款和利錢也得還10多年，又惧怕又憋屈。”

张艳的丈夫说，本身在村里谋划的門店收入也不高，每一個月吃慢性病藥得花100多元，另有白叟孩子要赡養，無力承當這笔貸款。

事發後放貸400多万為貸户挽损？

受害人李涛的環境與张艳類似，“我的30多万元，一分也没拿回来。”

13日，李涛對記者暗示，他對上述裁决不平。他称，裁决王某犯职務强占罪、欺骗罪，被列為职務强占罪的数名受害人的貸款與利錢已获退赔，而他、张艳等11人被列為欺骗罪受害人，至今未获退赔，“莫非要比及王某出狱？”

蹊跷的是，裁决书显示，2022年7月13日，丈八寺信誉社向王某打點包管貸款180万元，向王某母親刘某某打點包管貸款299万元，总计發放貸款479万元。貸款發放後當即對触及的26名客户31笔4白內障, 74.1万元貸款本金及利錢举行了奉還。今朝，王某及其母親名下的貸款未按季清息已構成不良，估计丧失資金422.9万元。

實在，上述已退赔给数名受害人的貸款與利錢就是来自王某及其母親從信合貸的款。李涛、张艳暗示，解决後续的退赔問題，信合也應當担當责任，“究竟结果王某犯案時是信合的客户司理，审批貸款也得信合带领具名。”

王某及其母親貸款400多万元還债（受访者供圖）

“2022年5月到7月此案已爆發，王某及其母親竟還能樂成從信合貸款400万元。”访問中，李涛、张艳等人質疑這笔貸款是不是合規。本地知恋人称，王某家中在旬邑县县城某村有一栋五层的独栋楼房，王某父親在本地信誉社上班，但由谁担保、用甚麼典質貸到400多万元，今朝不清晰。

13日，記者在旬邑县县城某村领會到，王某家中五层的独栋楼房有衡宇處於出租状况。記者見到王某的一位家眷，當说起法院裁决後，王某之事的後续處置環境，對方連称“不晓得”，“他爸氣得無論他了。”不外，该家眷流露，王某的母親如今連糊口费都拿不出来，在做姑且工，一個月挣一千多块錢，王某的父親在本地信誉社正常上班，“還扣着工資呢。”

14日上午，對付事發後“丈八寺信誉社向王某及其母親放貸400多万元”是不是合規，旬邑信合有關部分賣力人并未正面回應。

该賣力人诠释，2022年7月6日案發後，信合访問受害貸户领會到，貸户在不知情的環境下被辦貸款，王某的举動涉嫌职務强占，“為了保護貸户的权柄长處，极力為貸户挽损，才讓王某及其家人貸款，欠债還錢。”

该賣力人暗示，“這笔貸款到電鑽工具箱,底合分歧規，實在就看王某及其母親能還（這笔貸款）不。這笔貸款（信合）有丧失，甘愿（信合去）追踪，削减丧失，也要把保護客户的权柄长處放在最高點。”他還称，法院认定這笔貸款是王某對受害貸户丧失的志愿退赔。

14日下战书，記者将上述環境反應至中國銀行保險监視辦理委员會咸阳羁系分局，截至發稿前記者未获相干复兴。
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今朝，李涛、张艳等人但愿能尽快结清他们名下背负的貸款和利錢，規复征信，回反正常糊口。

（文中张艳、李涛為假名）

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